Puntaje crediticio

Un puntaje crediticio es un número entre 300 y 850 asignado a su persona de manera tal que le permita al prestamista evaluar su solvencia. Suena simple, pero detrás de este número hay muchos datos estadísticos que se introducen en un sistema que a su vez les informa a los prestamistas la probabilidad de que usted cumpla con su préstamo.

Factores importantes del puntaje crediticio

Historial de pagos

Cuando un prestamista revisa su informe crediticio, se enfocará masivamente en el historial de pagos y la confiabilidad. Los pagos a tiempo son un predictor de su capacidad para mantener y administrar este patrón. Esto va más allá de las tarjetas de crédito y también incluye facturas como préstamos estudiantiles, servicios y pagos de automóviles.

Si tiene dificultades para pagar las facturas a tiempo, configure pagos automáticos o recordatorios para ayudarlo a pagar a tiempo cada mes. Los pagos atrasados se reflejan negativamente en su informe durante siete años, entonces es aconsejable utilizar todas las herramientas disponibles para evitar que esto suceda.

Consejos del puntaje crediticio a corto plazo

El camino hacia reconstruir su puntaje crediticio llevará tiempo, pero valdrá la pena el trabajo. Un puntaje crediticio bajo puede costarle decenas de miles de dólares y causarle un serio estrés. Comprenda que no está solo y que hay muchas formas de reconstruir su crédito. Aquí presentamos algunas de las principales áreas de enfoque:

  • Pagar las facturas a tiempo todos los meses
  • Reducir su saldo adeudado total
  • Evitar solicitar líneas de crédito innecesarias

Consejos del puntaje crediticio a largo plazo

Los prestamistas buscan una gestión crediticia inteligente a largo plazo. Haga un esfuerzo de mantenerse al día con los pagos de facturas principales y reflejar bajos saldos en cuentas. Cuanto más tiempo lo haga, mejor será su puntaje crediticio. Aquí hay algunas maneras de lograr y mantener un puntaje crediticio alto:

  • Dejar abiertas las cuentas no utilizadas, esto se sumará al crédito total disponible, lo que arrojará una proporción más baja.
  • Revisar regularmente su informe de crédito y elimine cualquier imprecisión de inmediato.
  • Utilizar el monitoreo de crédito para ser el primero en saber sobre robo de identidad o fraude.

¿Cuánto tiempo lleva mejorar su puntaje crediticio?

Lamentablemente, no hay una solución rápida cuando se trata de puntajes crediticios. Simplemente pague todas las facturas a tiempo, reduzca su deuda general y aguarde el tiempo prudencial.

Las morosidades permanecen en su informe durante siete años, las consultas o verificaciones duras permanecerán durante dos años, mientras que los registros públicos como banca rota o impuestos no pagados pueden permanecer durante 10 o más años.

Cambios que afectan a los puntajes crediticios

Las acciones que parezcan simples pueden afectar negativamente su puntaje. Por ejemplo, el cierre de cuentas no utilizadas reducirá la cantidad total de cuentas, pero también disminuirá la cantidad de crédito disponible, lo que resulta una tasa de utilización más alta que por lo general reduce los puntajes.

Los puntajes se basan solo en lo que se encuentra en su informe. Este informe proporciona una evaluación general de riesgos basada en acciones crediticias pasadas y presentes, brindándole información sobre lo que funciona y lo que no.

Agencias de informes crediticios

Las compañías o agencias de informes crediticios recopilan datos sobre el historial de préstamos y pagos y ellos venden esta información como un informe crediticio. Esta información se obtiene de una variedad de fuentes, incluidos prestamistas, registros públicos y agencias de cobranza. Los nombres más comunes que verá son Equifax, Experian y TransUnion. Todos compiten entre sí y no comparten información. Es común ver una ligera diferencia en su informe de cada uno.

¿Por qué no coinciden mis informes crediticios?

Los prestamistas informan a diferentes agencias en diferentes momentos y generalmente no informan a más de uno o dos. Si algo parece estar mal, es mejor presentar una disputa ante la agencia de crediticia para su resolución.

El Centro de Aprendizaje es una herramienta educativa y es solo para fines informativos. No está destinado a proporcionar asesoramiento de inversión, legal, fiscal o contable, ni tiene la intención de indicar la disponibilidad o aplicabilidad de ningún producto FSB o servicios de Sterling Bank & Trust. Todos los ejemplos son hipotéticos y con fines ilustrativos. Aunque hemos obtenido contenido de fuentes fehacientes, Sterling Bank & Trust, FSB y sus filiales no son responsables del contenido proporcionado por terceros no afiliados. Es posible que desee consultar a un asesor apropiado sobre su situación financiera. La aplicabilidad de esta información a sus circunstancias no está garantizada. Debe obtener asesoramiento personal de profesionales calificados.

Una nueva manera de obtener un préstamo

Comprar una casa puede ser estresante, pero financiarla no tiene que serlo. Ofrecemos excelentes tasas para que pueda obtener el mejor prestamo por su dinero. Nuestros Consultores de préstamo residencial lo guiaràn en cada paso del camino.